El blog del Grupo Inmobiliario Ferrocarril
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Claves para entender el nuevo Euribor

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El próximo 4 de julio entrará en vigor un nuevo sistema de cálculo del Euribor, el índice de referencia utilizado para la mayoría de las hipotecas en España. Mientras el sector bancario señala que la nueva fórmula ofrecerá un Euríbor más transparente, las asociaciones de consumidores reclaman información y que durante unos meses se ofrezcan los cálculos con el viejo y el nuevo Euribor para comprobar que el cambio no perjudica a las familias.

¿Por qué se produce este cambio en la fórmula para calcular el Euribor? Actualmente, el Euríbor se calcula basándose en estimaciones del interés al que la banca está dispuesta a prestarse entre sí, lo que puede llevar a resultados ficticios y alejados de la realidad. El nuevo Euribor se calculará sobre la base de operaciones efectivamente realizadas en el mercado interbancario. Un cambio metodológico que, según el EMMI (Instituto Europeo de Mercados Monetarios), dará al tipo hipotecario más transparencia y fiabilidad.

¿Cuándo entra en vigor? El 4 de julio de 2016 es la fecha prevista para la puesta en funcionamiento del nuevo sistema de cálculo, aunque estará en pruebas hasta finales de año. En ese período convivirán ambos sistemas y no está del todo claro cómo se hará la implementación en las entidades bancarias.

¿Cómo influirá en las cuotas de las hipotecas para la compra de una vivienda? El Euribor viene sufriendo en los últimos meses una importante caída, al punto de que ahora mismo está situado en niveles negativos por primera vez en su historia; cerró el mes de febrero en el -0,008% y la media provisional de marzo se coloca en el -0,020%, con previsiones de que continuará bajando en los próximos meses. Según expertos del sector, el nuevo Euribor no debería generar modificaciones significativas en los tipos, pero eso se terminará de valorar en el período de pruebas de julio a diciembre.

¿El nuevo cálculo puede suponer un incremento de las cuotas respecto al Euribor actual? Es poco probable. Pero para evitar dudas y que todo sea realmente transparente, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha solicitado que durante el período de pruebas de julio a diciembre de este año 2016 se ofrezca la información sobre el Euribor que surge de ambas métodos de cálculo, lo que permitiría comprobar si existen diferencias significativas entre ambos. “Aunque, en principio el cambio de metodología no debería afectar mucho al índice, se tiene que respetar el derecho a la información de los consumidores para evitar que se puedan producir perjuicios a los mismos”, afirma la OCU.

Los préstamos para vivienda aumentan un 26,4% en mayo

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Los préstamos hipotecarios para la adquisición de una vivienda se incrementaron un 26,4% interanual en mayo, hasta los 14.213 nuevos préstamos y su cuantía media aumentó un 6% en términos interanuales hasta los 119.797 euros. Además, la compraventa de viviendas creció en ese mismo mes un 8,4%, mientras el precio se contraía un 2,5%. Son los datos aportados hace sólo unos días por el Centro de Información Estadística del Notariado y corresponden a las operaciones inmobiliarias, hipotecarias y mercantiles autorizadas ante notario durante el pasado mes de mayo.

A pesar de los vaivenes que se venían produciendo en el mercado inmobiliario, la mejora económica experimentada en los últimos meses en nuestro país, también ha influido positivamente en la compraventa de viviendas que, a pesar de las oscilaciones de las cifras mensuales, parece haber iniciado una senda de recuperación.

En términos absolutos, en el mes de mayo se produjeron 33.504 transacciones. Esto significa un incremento interanual del 8,4%. Un dato positivo que, si tenemos en cuenta el tipo de vivienda, prácticamente coincide con el experimentado por la venta de pisos, cuyo incremento interanual ha sido del 8,1%, y con el porcentaje de pisos de precio libre que ha alcanzado el 8,8%. Un 9,6% ha sido el crecimiento, sin embargo, de las viviendas unifamiliares.

Este aumento coincide, a la vez, con una contracción del 2,5% interanual en el precio de las viviendas. En el análisis realizado por el Centro de Información Estadística del Notariado se recoge que el precio del metro cuadrado de las viviendas adquiridas en el mes de mayo fue de media de 1.226 euros.

Si nos referimos únicamente al mercado de pisos, la contracción del precio por metro cuadrado de las viviendas de tipo piso fue del 2,2% interanual, mientras que el precio de las unifamiliares descendía un 2,3% (también en términos interanuales). Muy superior fue el descenso del precio del metro cuadrado de los pisos nuevos que se situó en 1.505 euros (-10% interanual), frente a los 1.339 euros (-0,4% interanual) de las viviendas de segunda mano.

En cuanto al mercado hipotecario, los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble ascendieron en mayo un 26,7% interanual (15.504 créditos), debido tanto al incremento en la concesión de créditos para la adquisición de una vivienda (26,4% interanual) como al incremento de los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles (30% interanual). Por su parte, la cuantía promedio de los préstamos para la adquisición alcanzó los 123.661 euros (3,6% interanual).

En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 119.797 euros (6% interanual) y para el resto de inmuebles el crédito promedió una cuantía de 163.939 euros (-14,2% interanual).

El mercado inmobiliario español continúa siendo estable. El análisis realizado por el Centro de Información Estadística del Notariado confirma la senda positiva.

El euribor, en el 0,33%, nunca había estado tan bajo

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A pesar de la pérdida de peso del sector inmobiliario en la economía española, en el segundo trimestre de este año los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) reflejan que el precio de la vivienda en España ha subido por primera vez desde el año 2008.

¿Es, por tanto, llegado el momento de adquirir una vivienda? Hay razones que llevarían a contestar afirmativamente a esta pregunta. En primer lugar porque puede resultar atractivo aprovechar las buenas condiciones que ofrecen ahora muchas hipotecas y, en segundo lugar, porque el precio de la vivienda en España puede estar tocando fondo.

En este sentido, la web Negocios recordaba esta semana que a principios de 2014 PwC y Urband Land Institute ya publicaron un informe -Tendencias del Mercado Inmobiliario en Europa 2014- donde se apostaba por un giro en el mercado inmobiliario ante la mayor confianza y optimismo en la evolución de la economía.

Otra fuente que se cita en el mismo artículo, Anida, la división inmobiliaria del BBVA, abunda en la misma opinión: cree que se producirá una notable revalorización de los inmuebles durante la próxima década, sobre todo en las grandes ciudades como Madrid y Barcelona.

El Grupo Inmobiliario Ferrocarril confía en las buenas perspectivas del sector y anima a sus clientes y potenciales clientes a observar estos datos y acercarse a las promociones que ahora mismo tiene en marcha en diferentes municipios de la Comunidad de Madrid.